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【熊本】寒波・強風被害に火災保険が使える？保険を活用した屋根修理事例と申請ポイントを解説

こんにちは、街の屋根やさん熊本店です。冬の大寒波が到来すると、住宅被害のご相談も増えてきます。
「突然の被害で、どこに相談すればいいのか分からない」というお声も少なくありません。
特に熊本は強風の影響を受けやすい地形のため、寒波に伴う強風や突風によって「瓦がズレた」「雨樋が外れた」といったご相談が多くなります。
今回は、寒波や強風による被害に火災保険が適用される可能性について、実際の施工事例を交えて詳しく解説します。

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寒波・強風による被害は「風災・雪災」の対象です

火災保険という名称から「火事の時しか使えない」と思われている方が非常に多いです。
しかし、実はほとんどの保険プランに自然災害による住宅被害への特約も含まれています。

風災による被害例

被害例

強風で屋根が飛散した
棟板金（屋根の頂上にある板金）が風にあおられて剥がれた
飛来物で外壁がへこんだ
ベランダの屋根が台風で飛んだ

【関連記事】熊本市周辺で台風被害の屋根修理を行った現場4選をご紹介！台風・強風被害のご相談はこちら

雪害による被害例

被害例

雪の重みで屋根がずれた
雨どいが重みで歪んだ
カーポートの屋根が雪で下がってきた

雹（ひょう）害による被害例

被害例

雹でカーポートに穴が開いた
屋根が割れた

【関連記事】雹被害に火災保険活用！屋根・波板よくあるケースと実例

落雷による被害例

被害例

落雷で瓦が割れた
雷で軒天の破損や落下した

【関連記事】熊本市南区｜落雷で軒天の破損と棟瓦のズレ！火災保険を使った住宅修理をご提案

この他にも、「水災」「爆発・破裂」など、あらゆる自然災害による損害をカバーしています。
※詳しい保証内容はご契約内容・特約をご確認ください。

火災保険が適用される条件

あらゆる自然災害による損害をカバーしている火災保険ですが、保険が適用されるための条件があります。
・被害を受けてから3年以内のもの
自然災害の被害を受けて、3年以上経過したものは、原則補償対象外となります。
損害を受けた場合、できるだけ早く保険会社に問い合わせするのをおすすめします。

・経年劣化による破損は対象外
経年劣化で破損した場合は、保証の対象外となります。
老朽化が進んだ箇所の損害を申請しても、保険会社が「経年劣化によるもの」と判断すれば、保険金が下りないケースもあります。

・免責金額以下の工事費用
一般的な損害保険の場合、「20万未満免責」が主流です。
その場合、工事費用が20万円未満だった場合、保険金が出ません
※ただし、契約内容により「免責なし」となっていることもありますので、まずは契約内容をご確認ください。

保険請求の流れ

実際に住宅に自然災害の被害を受けた場合、まず何をすればいいのか心配になりますよね。
火災保険の申請手続きは、次のような手順となります。

1. 保険会社への連絡	被害を受けるとパニックになってしまうかもしれませんが、まずは落ち着いて安全確認を行った上、保険会社に連絡してください。スムーズに問い合わせできるよう、保険証書をご準備したうえ、「いつ」「どの部分に」「どんな被害を受けたのか」をお伝えください。
2. 屋根修理業者に見積もり依頼	保険申請には「修理見積書」と「被害状況の写真」が必要になります。当店では無料の現地調査にお伺いし、お客様ご自身で撮影が難しい屋根の上のお写真も撮影を行い、お見積書とご一緒にお渡しいたします。
3. 「保険金申請書」「事故状況説明書」の記入	保険会社から送られてくる書類にお客様ご自身で書類を記入していただきます。記入の際にご不明な点がありましたら、当店でサポートも行っております。
4. 必要書類を保険会社に送付	ご記入いただいた書類に加え、「修理見積書」「被害状況の写真」を保険会社に送付していただきます。
5. 保険申請の審査と承認	保険会社が内容を鑑定し、申請の可否と金額が決定します。書類の提出から入金までは、2週間～1か月が目安です。
6. 工事の打ち合わせ	保険金の入金後を確認していただきましたら、改めて工事のご依頼をいただき、工事の工程や内容など打合せを行い、着工となります。

寒波被害で火災保険を活用した施工事例

実際に、当店で火災保険を活用して修理を行った事例をご紹介します。

事例①台風で住宅に甚大な被害を受けたケース

熊本市南区のH様邸では2022年の超大型台風により、屋根板金や換気扇フード、カーポートの屋根などに多数の被害を受けました。
台風で大きな被害を受け、大変不安な思いをされていたH様でしたが、火災保険で自己負担なしで修理でき、工事後は見た目も綺麗になって安心していただけました。

工事概要：棟板金交換、換気扇フード交換、カーポート屋根張り替え、スレート補修
工事費用：約30万円（火災保険で自己負担0円）
工事期間：2日間
【詳しい施工内容】熊本市南区｜台風で被災した屋根板金屋外フード波板を火災保険修理

お客様の声「台風で大変なことになってしまいましたが、自己負担なしで修理できて助かりました。親切に教えていただきよかったです」

事例②瓦屋根と軒樋に落雷被害を受けたケース

阿蘇郡南阿蘇村の宿泊施設では、ゲリラ豪雨時の落雷により瓦の割れや軒樋がズレる被害を受けていました。
熊本は雨量が非常に多く、ゲリラ豪雨や線状降水帯の被害も大きくなりがちです。
火災保険の「落雷補償」が適用になり、自己負担なしで復旧工事を行うことができました。

工事概要：瓦交換、雨樋復旧
工事費用：約20万円（火災保険で自己負担0円）
工事期間：2日間
【詳しい施工内容】阿蘇郡南阿蘇村でゲリラ豪雨時の落雷で割れた瓦の差し替え、大雨強風で外れた軒樋の復旧工事

お客様の声「雷で被害を受けて不安でしたが、迅速に対応していただけて安心しました」

火災保険についてよくあるご質問

火災保険を使うと翌年から保険料は上がりますか？

いいえ、上がりません。火災保険は等級制度がないため、何度使っても、また使わなかったとしても保険料は変わりません。被害を受けた際にしっかり活用するのが、火災保険の正しい使い方です。

「経年劣化」と言われて断られるのが不安です

純粋な老朽化は保険対象外です。しかし、自分では経年劣化だと思っていても、プロが調査すると「風による衝撃の痕跡」が見つかるケースが多々あります。まずは弊社の無料診断をご利用ください。

手数料などを取られることはありますか？

当店では保険申請のための写真撮影や見積書作成に、別途「申請手数料」をいただくことはありません。工事費用の見積もりを行い、工事をご依頼いただいた際に費用が発生する仕組みです。また、保険金額が全額出なかった場合、工事内容を変更することも可能です。

申請は自分でする必要がありますか？

保険会社への連絡（事故受付）はご本人様が行う必要がありますが、その後の「被害状況の写真」や「修理見積書」は当店にお任せいただけます。スムーズに手続きが進むよう、全力でサポートいたします。

寒波の被害、そのままにしていませんか？

熊本の冬は、時に厳しい寒さと突風を伴います。
特に寒波後は、被害に気づかないまま時間が経つケースも少なくありません。
被害から3年を過ぎると保険申請ができなくなるため、早めの点検が何より重要です。
今回の寒波でお住まいに少しでも違和感を覚えたら、まずは「街の屋根やさん熊本店」へご相談ください。

街の屋根やさん熊本店　火災保険対応工事も適用　台風前後の住宅点検修理もお任せください

私たちは地域密着の屋根工事専門店です。
「火災保険が使えるか知りたい」「とりあえず屋根の状態を見てほしい」といったご要望にも、親身になって対応いたします。
点検・お見積りは完全無料ですので、まずはお気軽にお電話、またはメールよりお気軽にお問い合わせください。
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