２０２３年４月１９日更新

最近は、線状降水帯が発生で災害級の大雨が各地で起こり、住まいへの甚大なる被害が多くなっています。
大事なお住いが自然災害にあった時に、多く皆さんが家を購入する際に加入している『火災保険』が火災以外にも、自然災害時に保険が適用される事をご存知でしょうか？

台風や突風・飛来物などで破損した箇所の復旧工事に使用する事ができます。
火災保険を使用する事で、自然災害にあった屋根・外壁などの高額な工事費用にあて、現状回復させる事が可能となります。
今回は、『火災保険』の基本補償内容や申請方法などをご紹介させて頂きます。
▶火災保険が適用される屋根工事

◆火災保険とはどの様な補償があるの？

『火災保険』と聞いてしまうと、火災発生時だけに適用される保険と思われている皆さんも多いのではないでしょうか？
風災（台風や突風etc風で破損した場合）・水災（洪水・床上床下浸水・土砂崩れ）・落雷・雹・雪・爆発などの被害に遭われた時に『原状復帰』に使用する事ができるのです。

『原状復帰』は被害に遭う前の状態に戻す事で、お住いの機能を向上させる事ではないので注意して下さい！
強風や台風で雨樋が破損したケースでは、従来と同じ雨樋の製品を設置する為の資材・撤去，処分費・仮設足場・工事費用などは、火災保険で補償されます。
しかし、形状を変更して現状よりも機能性を高めたり、被害に遭っていない部分を含めた雨樋の交換などと言った、被害前と異なる状態にする事はできません。

◆この様な被害にも火災保険が適用されます（※被害は一例です）

◆火災保険が適用されないケースとは？

※免責金額・・・災害や事故等で損害が発生した時に、自己負担する金額として契約時に設定する金額の事を指します。設定した金額は自己負担となります。
例）免責金額が５万円で設定した場合は、発生した損害が３０万円とすると５万円までは自己負担額となって、損害金額から免責金額を差し引いた２５万円に対して保険金が支払われる事になります。

◆火災保険は、自然災害に遭われた時の原状回復の為に皆様と保険会社間でご契約されているものです。
保険の適用は、保険会社・鑑定人がしっかり鑑定した上で決定されます。
そして、保険会社より認定されて保険金が支払われてから修理を行いましょう！

◆火災保険の申請はどうしたらいいの？

ステップ①	火災保険を契約している保険会社へ連絡をして、被害状況を伝えましょう。『いつ』『どこが』『どの様な被害』→自然災害（台風・強風・雹etc）で家の○○が壊れた
ステップ②	修理業者へ点検・見積書・現場の写真を依頼。被害に遭った箇所の点検を業者に依頼し、点検時に被害状況が分かる写真を一緒に撮ってもらいましょう。業者に点検を依頼する時に『修理は火災保険を活用する』旨を伝えると、受付がスムーズです。
ステップ③	申請に必要な書類を揃える。保険会社（保険金請求書+返信用封筒）や修理業者（見積書+現場写真）から必要な書類を受け取りましょう。保険金請求書へ必要事項の記入や捺印をします。
ステップ④	申請に必要な書類を郵送する。書類が揃って記入捺印も完了すれば必要書類一式を保険会社へ郵送しましょう。
ステップ⑤	保険会社の鑑定人が被害状況の確認。保険会社から現地調査を依頼された鑑定人が、申請内容と実際の被害状況に相違がないか確認されます。
ステップ⑥	保険金の支払い。保険が適用されると保険金額が確定され、ご契約者様の指定口座へ保険金額が入金されます。申請内容に問題がなければ、約２週間程度で入金されますが、大型台風などで被害件数が多い場合はかなりの日数を要する場合があります。

◆自然災害後は、火災保険関連の詐欺やトラブルに注意しましょう！

近年では、超大型台風によっての住宅被害が増加しています。
今では、火災保険を活用して住宅被害箇所の修理が一般的になってきましたが、その反面、悪質な訪問業者による【保険トラブル】が増加の一途を辿っています。
ご自身の住宅が被害に遭えば不安で、藁にも縋る気持ちになってしまうと思います。
どこの会社か分からない訪問業者が突然現れたら、注意しましょう！
▶保険活用のリフォームのトラブルにご注意下さい！

◆要注意！火災保険関連の詐欺・被害のケース

①【無料で修理ができます！】と契約を迫ってくる

②保険が下りる前に工事を始めてしまう

③保険申請を代わりに行うと言ってくる

◆まとめ